Comprar um imóvel é o sonho de muitas pessoas, mas nem sempre o saldo no banco anima os sonhadores. Por isso, muitos compradores optam por linhas de crédito imobiliário, como o financiamento da Caixa, por meio do programa Casa Verde e Amarela.
No entanto, para aderir a esses financiamentos é necessário atender algumas exigências. A seguir você vai conseguir entender melhor os requisitos para financiar imóvel pela Caixa. Então, prossiga a leitura e descubra os aspectos fundamentais para a conquista do apartamento próprio!
Financiamento Caixa: a que se destina?
Existem muitos financiamentos da Caixa, para diversos objetivos. Neste conteúdo, focaremos apenas no Casa Verde a Amarela, onde o interessado deve ter renda mensal de, no máximo, R$ 7 mil. No entanto, algumas regras mudam de acordo com o rendimento do interessado. Veja:
Faixas de renda
- Famílias com renda bruta de até R$ 2 mil: Você pode adquirir seu imóvel com taxa de juros nominal de até 4,75% a.a. e, nessa condição, os subsídios podem chegar até R$ 47,5 mil.
- Famílias com renda bruta de R$ 2.0001,00 até R$ 4 mil: A taxa de juros nominal do seu financiamento pode chegar até 5,25% a.a. e os subsídios até R$ 29 mil.
- Famílias com renda bruta de R$ 4.001,00 até R$ 7 mil: Para essas famílias, na aquisição da casa própria, é disponibilizada taxa de juros nominal de 7,66% a.a.
*O valor máximo do imóvel para financiamento é de R$ 264 mil.
O que não deve ser esquecido, no entanto, é que a prestação para pagamento deve ser de até 30% da renda familiar. Por exemplo, se a sua família ganha R$ 2,5 mil por mês, a sua prestação pode ser de até R$ 750.
A documentação exigida para esse financiamento da Caixa é simples: RG, CPF, comprovante de renda e Cadastro Único — para fazer o Cadastro único procure o Centro de Referência da Assistência Social (CRAS) de sua cidade.
No Casa Verde e Amarela os custos do financiamento do imóvel também são determinados pelas faixas de renda. As famílias que têm menor renda pagam taxas, impostos e juros menores, justamente para incentivar que uma grande parcela da população invista no sonho da casa própria.
Como participar do programa
As famílias com renda mensal até R$ 7 mil podem contratar de forma individual, por meio de construtora ou ainda por uma entidade organizadora com unidade vinculada a um empreendimento financiado pela CAIXA. É só fazer a simulação para saber quanto você poderá investir e entregar a documentação em um Correspondente CAIXA Aqui ou na agência CAIXA mais próxima de você.
No atendimento na agência ou no Correspondente CAIXA Aqui, a CAIXA recebe e analisa a sua documentação e a documentação do imóvel que você escolheu e mostra para você as melhores condições para o financiamento.
Após a validação e aprovação do cadastro e documentação, você assina o contrato de financiamento.
Vantagens do financiamento da Caixa para o Casa Verde e Amarela
A Caixa Econômica Federal é um dos principais agentes financeiros a operar crédito habitacional no País. Isso confere tradição à instituição e vantagens aos que a procuram em busca de realizar o sonho da casa própria.
Esses benefícios incluem aspectos que se traduzem em condições atrativas e maior agilidade ao processo de financiamento. Conheça esses benefícios e saiba o que pode agregar à compra do seu futuro lar!
Atendimento especializado
Decidir pelo financiamento da Caixa é contar com ampla assistência na hora de adquirir o seu imóvel. O banco governamental disponibiliza canais de atendimento telefônico nos quais você tira dúvidas e obtém orientações de forma fácil e ágil.
Por operar uma imensa quantidade de financiamentos e estar ligada aos programas habitacionais do governo, a Caixa trabalha com alto nível de eficiência para analisar as solicitações de crédito. Isso quer dizer que ela oferece a agilidade que você precisa para comprar o seu imóvel.
Condições diferenciadas para o seu financiamento
Somadas a essas vantagens de financiar imóvel com a Caixa, os adquirentes também contam as condições especiais que só o banco proporciona, como as taxas do financiamento posicionadas entre as mais competitivas do mercado.
O prazo para o pagamento da propriedade, que chega a se estender por até 35 anos, é mais um benefício usufruído por quem compra na Caixa.
Mais uma vantagem de comprar um imóvel financiado pela Caixa é conseguir o crédito tanto para as moradias em áreas urbanas quanto as situadas áreas nas rurais. Basta comprovar residir ou trabalhar na região onde pretende realizar a aquisição imobiliária para solicitar o financiamento.
Como contratar o Casa Verde e Amarela na Caixa?
Fazer um financiamento da Caixa demanda satisfazer a uma série de critérios, assim como apresentar documentações e atestar capacidade de pagamento. Com tudo em ordem, é iniciado o processo de aprovação do crédito imobiliário que resultará na compra da residência.
Por se tratar de um procedimento condicionado a certas exigências, ele costuma gerar algumas dúvidas. Por isso, listamos as principais questões sobre o tema, acompanhadas dos respectivos esclarecimentos. Confira esses pontos relevantes!
Quem pode solicitar um financiamento da Caixa?
Todo brasileiro maior de idade, seja ele nato ou naturalizado, e os estrangeiros com visto permanente no País, podem requisitar o crédito imobiliário da Caixa. Além disso, é preciso ter o nome limpo, ou seja, sem restrições junto aos órgãos de proteção ao crédito.
Também é necessário estar em dia com a Receita Federal e atestar ter condições de pagar as prestações mensais.
Como é o processo do financiamento?
Escolhido o imóvel onde pretende morar, o próximo passo é juntar toda a documentação para dar entrada no pedido de financiamento junto à Caixa. Essa fase é a da entrega da documentação, que antecede a análise do crédito.
É durante essa análise que a Caixa verifica e aprovara o cadastro do comprador, assim como avalia e define o valor que será financiado. Esse montante depende da capacidade de pagamento atestada na comprovação de renda — ou seja, está diretamente ligado a quanto ganham os participantes na aquisição.
Tudo certo até essa etapa, o banco dará procedimento a avaliação do imóvel a ser comprado para verificar se ele está de acordo com os requisitos para a concessão do financiamento. Com essas etapas cumpridas, é hora de assinar o contrato e providenciar o registro desse documento no Cartório de Registro de Imóveis.
Já com o contrato registrado, o comprador leva uma via à agência da Caixa onde requisitou o financiamento, apresenta a certidão do cartório atestando a alienação do imóvel ao banco com a papelada da liberação do FGTS — caso opte pela utilização desse recurso.
Como o FGTS pode entrar no financiamento?
O FGTS pode ser utilizado de duas maneiras em um financiamento imobiliário: para a amortização do saldo devedor, ou seja, para abater parte do valor das mensalidades, ou para ser usado no pagamento das parcelas do financiamento, desde que 3 delas estejam atrasadas. Nessa situação, podem ser pagas até 12 prestações do crédito imobiliário, com os recursos do Fundo.
Ao que se atentar após a aquisição do imóvel?
O contrato de financiamento imobiliário deve ser lido atentamente, pois ele aponta os direitos e deveres relacionados à operação de crédito. Essas regras devem ser observadas, pois são condições essenciais para o bom andamento do período de financiamento.
Entre essas regras, destacamos a obrigatoriedade de ocupação do imóvel em, no máximo, 30 dias após a contratação do financiamento. Essa norma se aplica aos imóveis comprados por meio do Sistema Financeiro de Habitação (SFH) e pelo programa Casa Verde Amarela
É importante lembrar que ambas as linhas de crédito exigem que o comprador resida no imóvel adquirido. Caso contrário, o bem pode ser retomado pelo banco por quebra contratual. Além disso, é indispensável pagar com regularidade os encargos mensais da moradia, bem como mantê-la em boas condições de conservação.
O que acontece em caso de atraso das prestações?
O não pagamento das parcelas do imóvel financiado gera multa e juros que terão valores correspondentes ao tempo de atraso. Esses débitos em aberto podem ocasionar, ainda, a inclusão da dívida nos cadastros restritivos de crédito, como o SERASA e outros órgãos.
Além disso, a compra de imóvel por meio de financiamento prevê a alienação fiduciária do bem. Isso significa que você pode usar livremente o apartamento ou a casa adquirido, mas a propriedade só passa para o seu nome quando você quitar o débito assumido com o banco.
Então, se acontecer de as prestações atrasarem demais e não for possível acertar esses débitos, o banco terá o direito de ficar com o imóvel. Claro que, antes disso, você terá todo o apoio do banco para negociar a dívida e prosseguir com o tão sonhado imóvel.
Agora que você entendeu como funciona o financiamento imobiliário da Caixa, já pode se planejar para realizar o sonho da casa própria. Essa conquista é determinante para a qualidade de vida, pois agrega mais estabilidade e segurança para toda a família. Afinal, morar no que é de vocês quer dizer maior autonomia sobre a moradia e menores preocupações com o futuro.
